Агенство по страхованию вкладов
Информация для региона
Москва
Выбрать другой регион
Курсы валют Банка России на 28.05.2016
ВалютаЗначение
USD66,0413
EUR73,8474
USD/EUR1,1182

ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

 

Кредиты предоставляются на приобретение квартир в построенных/строящихся многоквартирных домах эконом-класса (возводимых в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»), аккредитованных банком:

• путем заключения договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома (застройщик – юридическое лицо);

• путем заключения договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома, при условии, что цедентом в договоре уступки выступает юридическое лицо;

• приобретение квартиры в многоквартирном доме по договору купли-продажи, при условии, что продавцом выступает юридическое лицо. 

Согласованные объекты долевого строительства

Оформить ипотеку можно в следующих городах присутствия банка:

Приносим свои извинения, если Вы не обнаружили интересующий Вас город. Мы работаем над увеличением списка городов, в которых доступно оформление ипотеки.

Свернуть

Основные условия

Первоначальный взнос
Не менее 20% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
 
Валюта кредита Рубли РФ
Срок кредита не менее 3 лет (36 месяцев) и не более 30 лет (360 месяцев)
Обеспечение по кредиту

Залог кредитуемого Объекта недвижимости:

• До регистрации права собственности - залог имущественных прав требования на возводимый Объект недвижимости

• После регистрации права собственности - ипотека приобретаемой квартиры.

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей РФ, но не менее 20% от стоимости объекта недвижимости

Максимальная сумма кредита

• до 3 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга;

• до 8 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга.

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставки до и после регистрации права собственности и ипотеки - 12%

Порядок погашения

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами.

Проценты за Первый Процентный период уплачиваются в срок, определённый для второго платежа.

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Первоначальный процентный платеж

0% от суммы кредита

Первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами не взимается:

•    при осуществлении расчетов по аккредитиву при приобретении жилого помещения за счет ипотечного кредита, выданного АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)

•    при переводе денежных средств для оплаты недвижимого имущества приобретаемого за счет ипотечного кредита, выданного АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)

Страхование

Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) - после регистрации права собственности.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. 

Дополнительные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита

•         Оценка недвижимости независимым оценщиком. Стоимость регулируется тарифами оценочных компаний;

•         Страхование в страховой компании. Стоимость регулируется тарифами страховых компаний.

•         Услуги по государственной регистрации ипотеки регулируются тарифами регистрирующего органа;

•         Услуги нотариуса (при необходимости).

•         Открытие аккредитива и обработка документов при платеже по аккредитиву / Перевод денежных средств для оплаты недвижимого имущества приобретаемого за счет ипотечного кредита, выданного АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) – согласно Тарифам Банка

Санкции за просрочку 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет (включительно)
Условия досрочного погашения Без ограничений и штрафных санкций

Свернуть

Документы, предоставляемые заемщиком/созаемщиком

1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета.

2. Паспорт гражданина Российской Федерации.

3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет.

5. Документы, подтверждающие доход и занятость:

5.1. Для наемных работников по основному месту работы:

• копия трудовой книжки или трудового контракта (договора);

• справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ/ по форме Банка.

5.2. Для наемных работников от работы по совместительству:

• копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;

• трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству;

• справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ/ по форме Банк.

Дополнительно могут предоставляться:

копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год;

извещение Пенсионного фонда РФ или соответствующего негосударственного пенсионного фонда (НПФ) о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

5.3. Для индивидуальных предпринимателей:

• копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии, за период не менее 24 полных календарных месяцев, либо копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии;

• копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа (если ее ведение предусмотрено законодательством). Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге;

• копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

• копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

• копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за период не менее 24 полных календарных месяцев (за два последних полных налоговых периода в случае применения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ) или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам за указанные периоды.

5.4. Для пенсионеров:

Для пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда:

справка государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального заемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом;

справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения заемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста;

пенсионное удостоверение.

Для пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда (НПФ):

договор негосударственного пенсионного обеспечения;

выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии, или справка НПФ о произведенных пенсионных выплатах, или справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая НПФ.

5.5. Документы, подтверждающие доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования:

• копия договора о банковском вкладе (депозите);

• выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 месяцев;

• справка банка о выплаченных процентах по вкладу;

• копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страховой полис);

• копия правил страхования;

• документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни (страховому полису);

• справка страховой компании о произведенных страховых выплатах.

5.6. Документы, подтверждающие доходы в виде арендной платы, платы за наем:

• договоры найма или аренды, заключенные между заемщиком и арендатором, до окончания срока действия которых осталось не менее 12 месяцев;

• финансовые документы, подтверждающие уплату всех соответствующих налогов, связанных с получением дохода от сдачи недвижимости в наем или аренду, и других налогов, предусмотренных законодательством, и подлежащих уплате собственником недвижимости;

• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год с отметкой налогового органа о принятии;

• документы, подтверждающие получение заемщиком арендной платы за 12 предыдущих месяцев (выписка по счету заемщика, подтверждающая поступление арендной платы/платы за наем, либо расписки о получении арендной платы/платы за наем);

• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на сдаваемый в аренду объект недвижимости (договор приватизации, договор приобретения, свидетельство о государственной регистрации права, договор мены, договор дарения, справка ЖСК и т. п.).

6. Документы, подтверждающие расходы, связанные с погашением ранее выданных кредитов, а также отсутствие действующих кредитных обязательств перед ОАО «АИЖК»:

•         документы, подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю заемщика (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.);

•         выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная кредитором, с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;

•         документы, содержащие сведения из бюро кредитных историй о заемщике;

•         иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств заемщика по исполнению уже имеющихся кредитных обязательств;

•         заявление заемщика об отсутствии у него действующих кредитных обязательств перед ОАО «АИЖК», обеспеченных ипотекой (если такие обязательства отсутствуют) – по требованию первичного кредитора.

7. Документы, которые предоставляются заемщиками, планирующими использовать средства материнского (семейного) капитала для погашения ипотечного кредита:

• государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;

• справка из Пенсионного фонда РФ о размерах остатка средств материнского капитала.

8. Документы, необходимые для определения максимально допустимой суммы кредита:

•         отчет об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком, оформленный в соответствии с требованиями стандартов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»;

•         договор приобретения жилого помещения;

9. Дополнительные Документы, которые предоставляются по требованию Банка:

документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);

свидетельство о браке (в случае утери предоставляется справка из ЗАГСа);

брачный контракт - нотариально удостоверенная копия;

свидетельство о рождении ребенка (детей);

паспорт несовершеннолетнего ребенка, достигшего 14-летнего возраста;

свидетельство о расторжении брака (в случае утери предоставляется справка из ЗАГСа);

свидетельства о смерти супруга, детей;

решение суда, вынесенное при разводе заемщика с супругом, в котором определено место жительства общего ребенка после развода.

Свернуть

Требования к заемщику/созаемщику

1) Гражданство – РФ

2) Постоянная регистрация:

В любом регионе России.

3) Фактическое место жительства:

В любом регионе по месту присутствия подразделения Банка (Москву и Московскую область, так же, как и Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).

4) Возраст:

  • от 21 года на момент предоставления кредита до 65 лет на момент окончания кредитного договора.

При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения установленного возраста старшим из заемщиков.

5) Настоящее место работы/службы:

В любом регионе по месту присутствия подразделения Банка (Москву и Московскую область, так же, как и Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).

6) Минимальный стаж/срок на последнем месте работы/службы:

не менее 6 месяцев

7) Наличие телефонов:

  • мобильного телефона Заемщика;
  • рабочего стационарного телефона или, если работодателем выступает Индивидуальный предприниматель, допускается предоставление мобильного рабочего телефона – руководителя ИП;
  • любого на выбор (стационарный или мобильный): по месту постоянной регистрации Заемщика или фактическому месту жительства Заемщика или телефон близкого родственника Заемщика (под близким родственником понимается: супруг/супруга, отец, мать, родные брат (сестра), дядя (тетя), совершеннолетние дети).


    Свернуть

Требования к обеспечению (залогу недвижимости)

Предметом ипотеки должно быть Жилое помещение, на приобретение/строительство которого предоставлен Ипотечный кредит, и являющееся для Заемщиков-Залогодателей единственным, используемым в целях постоянного проживания.

Строящийся объект многоквартирный дом эконом-класса:

1. Реализация Проекта осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее по тексту 214-ФЗ).

2. Оформлены Проекты жилья экономического класса.

3. Оформленное разрешение на строительство.

4 Оформленные земельные отношения.

5. Опубликованная в СМИ проектная декларация

6. Продажа квартир осуществляется по договору долевого участия

Построенный объект, возводимый в соответствии с 214-ФЗ:

Многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям:

- не находится в аварийном состоянии;

- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

квартира должна соответствовать поэтажному плану БТИ (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством порядке перепланировок или переоборудования);

- многоэтажный жилой дом (не менее 2-х этажей);

- наличие отдельной кухни* и санузла;

- подключение к электрическим, паровым или газовым системам отопления, холодному

и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, либо наличие автономной системы жизнеобеспечения;

- исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома - и крыши;

- должна быть свободна от любых прав третьих лиц.

* В случае если из представленных документов следует, что данное жилое помещение является квартирой, и в соответствии с документами технической инвентаризации (планом квартиры) произведено разделение на жилые и вспомогательные помещения, то возможно рассмотрение объекта недвижимости не имеющего кухни. Наименования и количество вспомогательных помещений не регламентируются.

При этом в квартире не должно быть незаконных перепланировок/переустройств.

Свернуть

Пакет документов к залогу

Заемщик / Созаемщики предоставляют в банк письменное подтверждение застройщика/инвестора/продавца (риэлтора) о резервировании ему/им объекта недвижимости.

1.  По строящемуся объекту (копии заверенные застройщиком/инвестором):

•    Документы, подтверждающие право застройки земельного участка (Свидетельство на собственность, договор аренды и т. д.)
•    Заключение органа гос. экспертизы градостроительной и проектной документации
•    Разрешение на строительство
•    Инвестиционный Контракт, документы, подтверждающие выполнение Инвестором обязательств по нему
•    Предварительный протокол распределения квартир, площадей (в случае необходимости)
•    Договор генподряда
•    Проект договора долевого участия/договора уступки права требования

2.  По построенному объекту:

•    Правоустанавливающие документы на жилое помещение (для квартиры — договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности)
•    Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) об отсутствии обременений на жилое помещение
•    Технический паспорт жилого помещения или извлечение из технического паспорта: поэтажный план и экспликация (срок действия  — 1 год)
•    Справка МНС об отсутствии задолженности по налогу на имущество (действительна в течение указанного в ней срока в случае наследования объекта недвижимости или дарения)
•    Документы, подтверждающие год постройки: Копия или выписка из Технического паспорта здания (строения) с указанием года постройки здания (Форма технического паспорта является Приложением 12. к Инструкции о проведении учета жилищного фонда в Российской Федерации Утверждена Приказом Министерства РФ по земельной политике, строительству и жилищно-коммунальному хозяйству от 4 августа 1998 г. N 37) (год постройки не ранее 2007 г.).

3.  Документы по юридическому лицу:

•    Учредительные документы;
•    Свидетельство о присвоении ОГРН;
•    Действительную выписку из ЕГРЮЛ;
•    Свидетельство о присвоении ИНН;
•    Приказ о назначении на должность генерального директора;
•    Документ, подтверждающий полномочия представителя продавца по совершению сделки;
•    Решение о совершении крупной сделки/сделки с заинтересованностью.

4.  Документы, подтверждающие приобретение у юридического лица:

•    Договор участия в долевом строительстве;
•    Соглашение (договор) уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (при наличии);
•    Акт приема-передачи квартиры, подписываемый застройщиком и заемщиком;
•    Договор купли-продажи жилого помещения (квартиры);
•    Свидетельство о регистрации права собственности.

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы по предмету ипотеки.

Свернуть

Как погашать кредит

Если вас заинтересовало предложение, вы можете:

Базовые условия по ипотечной программе, .pdf"ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ"
Тарифы по ипотечной программе, .pdf"ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ"